退休安居美國: Social Security 社會安全積點

移居美國生活有很多美好，但也有不少辛苦，青壯年到異地重啟新生活，在美國有個工作是一個很重要的移民規劃，除了因為美國的生活費高以外，也跟顧及到在美國退休生活有關，而累積「社會安全點數」是其中一項絕對必須考量到的，因為攸關很多在職與退休的福利！

個人認為，美國系統算是個非常鼓勵賺取工資所得，統稱earned income, 被聘僱時叫wages, 創業者則是self-emplyment income. 每個工作年度最多可以累積4個社會安全點數，以2024年為例，每$1,730元的所得可以累積一點，所以每年earned income超近$7,000就有4個點，工資再多也不會有多的點數，所以至少要工作10年，才能累積到40點，點數足夠才能享有65歲以後的聯邦醫療保險 (Medicare), 很類似台灣的全民健保概念，但專屬於65歲以長者的健保。

股票投資的資本利得和股利所得是unearned income, 房租收入也是unearned income, 所以都不能積點.

進入美國報稅世界，不要太害怕美國萬萬稅，有報還是有一些好處，不報除了禍患無窮，也可能難以安心退休。

65歲生日前三個月即可向社會安全局申請紅藍卡。

Medicare Part A 住院保險

Medicare Part B 醫療保險，主要是門診部分

Medicare Part D 處方藥保險

Medicare在美國華人的世界有個 [紅藍卡] 的小名，這跟白卡(加州Medi-Cal. or 外州 Medicaid)完全不同，白卡是給低收入/低資產的一種社會福利，紅藍卡則是所有人工作繳稅一定年限後的退休福利。

社會安全點數足夠下，Part A和Part B的保費其實是政府補助，Part A不需要再多繳月費，Part B在2024年的保費是每月$174.7，會依照退休前的報稅所得(AGI)而略有不同，基本上高所得者的保費會比較高。如果點數不足，Part A的保費並不便宜，以2024而言，點數低於30點需要每月付$505, 如果點數介於30 ~ 39點，每月保費$278.

聯邦醫療保險還是有自負額和20%共同保險額度，但如果和65歲以前的私人醫療保險價格相比，只要好好的工作和報稅10年，美國的老人全民健保的保費真的很佛心 ~

很多保險公司也有推出各式各樣的老人健康保險，像是Medicare Advantage (Part C), Medicare Supplemental, 可以依照需求做各式各樣的調整和添購。

社會安全局網頁資訊：
https://www.ssa.gov/benefits/retirement/planner/credits.html
很貼心….有中文版
https://www.ssa.gov/pubs/CH-05-10024.pdf
https://www.ssa.gov/pubs/CH-05-10003.pdf

僅概括說明…細節很多…鼓勵多研究!